Luna erledigt das für dich!
LunaInvest ist ein smarter Investment Bot, der "Goal Based Investing" ermöglichen soll und sich idealerweise nahtlos in die bestehende Online-Banking-Lösung einer Bank einfügt.
In dieser Demo wird exemplarisch das Online-Banking der Credit Suisse verwendet. Die Demo hat zum Ziel, die Möglichkeiten einer solchen Lösung aufzuzeigen. Bitte beachte jedoch, dass die Empfehlungen von LunaInvest in dieser Demo grösstenteils statisch und daher in der Regel nicht auf deine wahren Bedürfnisse zugeschnitten sind.
Bist du bereit? Um loszulegen benötigt LunaInvest lediglich deinen Vornamen, dein Alter, sowie den geheimen Zugangscode zur Demo.
Luna
Dein cleverer Investment Bot
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Investment Horizont
Anfängliches Investment
Monatlicher Sparbetrag
Informationen zu deiner beruflichen Situation helfen Luna, dir eine personalisierte Empfehlung zu möglichen Vorsorgelösungen und Kontotypen abzugeben (Investitionskonto oder Säule 3a Konto).
Die Angaben zu deiner derzeitigen finanziellen Situation helfen Luna, Investments optimal auf dich zuzuschneiden.
z.B. Credit Suisse Kontoguthaben, Kontoguthaben bei anderen Banken, Aktien
Zur Erinnerung: Dein Kontoguthaben bei der Credit Suisse beträgt CHF
106,821.
Dazu gehört zum Beispiel dein Lohn, aber auch Mieteinnahmen oder ähnliches.
Falls du keine Hypotheken hast, schreib einfach 0.
Unsere bevorzugte Halteperiode für Investments ist ewig!
Warren Buffett
Starinvestor & 3. reichster Mensch der Welt"
Langfristig bewegt sich der Markt nach oben
Die Grafik rechts zeigt eindrücklich: $1 investiert im Jahre 1870 wäre heute fast $34,ooo wert. Dies entspricht einer durchschnittlichen Rendite von mehr als 7% pro Jahr.
Fällt dir noch etwas auf? Die Kursentwicklung war nicht in allen Jahren gleich gut, doch über längere Zeiträume gesehen gleicht sich das aus und der Kurs folgt einer konstanten Aufwärtsbewegung.
Finanzkrisen? Halb so wild!
Wenn du kurz vor der Finanzkrise 2008 CHF 10,000 investiert hättest, dann wäre dieses Investment ein Jahr später nur noch rund CHF 5000 wert gewesen.
Grund zur Panik? Nicht wirklich, solange du langfristig denkst! 2013 hättest du die Verluste schon wieder wettgemacht. Und heute wäre der Wert des Investments bereits bei rund CHF 18,000.
Wolltest du in der Vergangenheit schon einmal investieren und hast dann überlegt, ob das auch wirklich der richtige Zeitpunkt dafür ist? Dann bist du nicht alleine.
Ich verrate dir nun aber ein Geheimnis: Die kurzfristige Kursentwicklung unterliegt komplett dem Zufall und kann von niemandem mit Bestimmtheit vorhergesagt werden. Oder anders gesagt, niemand kann dir die Frage nach dem richtigen Zeitpunkt beantworten.
Dieses Dilemma lässt sich aber elegant umgehen, wenn du langfristig denkst und in regelmässigen Zeitabständen investierst. Dazu reicht es, einen fixen Betrag festzulegen, den du monatlich in ein hochwertiges Portfolio investierst. Dies hat mehrere Vorteile, wie du unten lesen kannst.
Eigene Emotionen geschickt kontrollieren.
Dein grösster Gegner beim investieren ist nicht der Markt, sondern deine Emotionen. Studien haben nachgewiesen, dass Investoren, die versuchen den richtigen Zeitpunkt abzuwarten, im Schnitt schlechter abschneiden, als Investoren die – egal ob der Markt hoch oder tief ist – in regelmässig Abständen investieren und die Tiefs und Hochs entspannt aussitzen.
In regelmässigen Abständen zu investieren ist eine ebenso simple wie effiziente Strategie, um deine Emotionen in Schach zu halten und zu verhindern, dass sie dich zu schlechten Entscheiden verleiten.
Tiefs und Hochs ausgleichen.
Wenn du regelmässig investierst, dann investierst du manchmal zu höheren Preisen und manchmal zu tieferen. Im Schnitt gleicht sich das aber aus und du eliminierst das Risiko, dann zu investieren, wenn der Markt am teuersten ist.
Denn genau das passiert all zu oft, wenn Investoren auf ihre Emotionen hören und sich von der allgemeinen Euphorie am Markt anstecken lassen.
Neben einer langfristigen Strategie hat die Portfoliozusammensetzung – sprich die konkreten Aktien, Anleihen und weitere Anlageklassen in welche du investiert bist – einen weiteren grossen Einfluss auf die langfristige Entwicklung deiner Investitionen.
So wär es zum Beispiel selbst bei einer langfristigen Strategie ungeschickt, nur in Aktien einer einzigen Firma zu investieren, denn bei einem Konkurs der Firma würde dein Investment wertlos werden.
Die Eigenschaften eines erstklassigen Portfolio lassen sich bildlich gut als Schichten darstellen. Die oberste Schicht (Diversifikation) hat die grösste Auswirkung auf die Performance deines Portfolios – bei den nachfolgenden Schichten ist die Auswirkung nicht mehr ganz so gross. Es summiert sich aber schnell einmal und daher sollte keine der Schichten vernachlässigt werden.
Breit Diversifiziert
Um ein Klumpenrisiko vorzubeugen, investieren professionelle Investoren ihr Geld über mehrere Anlagekategorien in eine Vielzahl von unterschiedlichen Unternehmen, aus verschiedenen Länder und Branchen investieren
Rigoros Selektioniert
Professionelle Investoren investieren in Qualität – also in Unternehmen die gesunde Finanzen vorweisen, über ein starkes Management verfügen, talentierte und zufriedene Mitarbeiter beschäftigen und eine klare Strategie für die Zukunft haben.
Zielorientiert
Dein Portfolio sollte sich nach deinen Zielen richten. Wenn du auf deine Pensionierung sparst, dann verlangt das nach einer anderen Portfoliozusammensetzung, als wenn du zum Beispiel auf den baldigen Kauf einer Immobilie sparst. Mehr dazu in Lektion 4.
Aktiv Verwaltet
Hier trennt sich die Spreu vom Weizen. Die talentiertesten Investoren nutzen jahrzehntelange Erfahrung und intelligente Algorithmen um makroökonomische Trends (zum Beispiel das Schwächeln einer Branche oder das Erstarken einer ganzen Region) aus riesigen Datenmengen frühzeitig zu erkennen, das Portfolio anzupassen und zusätzliche Gewinne mitzunehmen.
Steueroptimiert
Das Gesetzt ermöglicht gewisse Steueroptimierungen (zum Beispiel Säule 3a oder gestaffelter Bezug). Mit der automatischen Steueroptimierungen von LunaInvest sparst du schnell einmal zehntausende von Franken an Steuerkosten.
Kostengünstig
Ein erstklassiges Anlageportfolio muss nicht teuer sein. Hohe Gebühren fressen deine Gewinne auf und daher lohnt es sich, die Kosten und den Serviceumfang eines Anbieters genau zu prüfen.
Klingt kompliziert? Das ist es auch. Doch dank LunaInvest brauchst du dich keine Sekunde damit zu beschäftigen.
Bei uns erforschen PhD Mathematiker, Physiker und Ökonomen mit jahrzehntelanger Markterfahrung laufend noch effizientere Portfoliostrategien. Und dank dem Einsatz intelligenter Software zu attraktiven Kosten weit unter dem Marktdurchschnitt.
Finanzberater fragen ihre Kunden oft nach ihrer Risikofreudigkeit und versuchen damit abzuschätzen, wie viel Risiko das Portfolio eines Kunden ertragen kann. Das Team von LunaInvest ist der festen Überzeugung, dass dieser traditionelle Ansatz die Bedürfnisse der Kunden nur mangelhaft abdeckt.
Ein Beispiel? Ein Portfolio mit einem hohen Aktienanteil gilt als riskanter, verspricht dafür aber auch eine höhere Rendite. Sollte daher ein besonders risikofreudiger Investor nur in Aktien investieren, wenn er das Geld bereits in einem Jahr braucht, um seine Hypothek zurückzuzahlen? Auf keinen Fall! Kurzfristig kann ein Aktienportfolio starken Schwankungen unterliegen und der Investor läuft Gefahr, die Hypothek nicht zurückzahle zu können. Umgekehrt wäre es auch falsch, einer risikoscheuen Investorin mit einer langfristen Anlagestrategie zu raten, auf Aktien im Portfolio zu verzichten. Langfristig entwickeln sich Aktien sehr stark und das Verlustrisiko nimmt Jahr für Jahr ab.
Du siehst schon vorauf ich hinaus will – die Portfoliozusammensetzung sollte in erster Linie von deinen Zielen abhängen. Die zentrale Frage ist: Wie viel Geld, benötigst du wann und wofür?
LunaGrowth setzt sich aus hochwertigen und besonders renditestarken Anlagen zusammen. Kurzfristig sind grössere Schwankungen möglich und daher dient diese Strategie vor allem der langfristige Vermögenbildung.
Bei LunaConserve steht der Vermögenerhalt voll im Vordergrund. Durch die hohe Gewichtung von stabilen Anlageklassen bei moderaten Renditen ist diese Strategie auch zum Sparen auf kurzfristigere Ziele geeignet.
Je näher ein Ziel rückt, umso konservativer sollte dein Portfolio aufgebaut sein. Wenn du willst, führt Luna die Anpassungen automatisch für dich durch. Du hast aber auch die Möglichkeit, deine Portfoliozusammensetzung selbst zu kalibrieren.
in 30 Jahren...
Eigenheimes in 4 Jahren…
Pensionierung in 8 Jahren…
erstes Ziel aus!
Du kannst dein erste Ziel später an deine Bedürfnisse anpassen oder weitere Ziele auswählen. Dein Leben ist voller Überraschung und so sind auch die LunaInvest Ziele jederzeit anpassbar!
Spare auf deine Pensionierung. Je früher du mit sparen beginnst, desto grösser ist dein Polster bei deiner Pensionierung in rund {{ yearsToRetirement }} Jahren. Da deine Pensionierung im Moment noch in weiter Ferne liegt, kannst du voll auf Rendite setzten und brauchst dich nicht um kurzfristige Marktschwankungen zu sorgen.
Basierend auf deinen Angaben beträgt dein Sparpotential geschätzt CHF {{ getStartedResults.luna }}.
Spare auf den Kauf deines Traumhauses. Die Portfoliozusammensetzung hängt im wesentlichen davon ab, welchen Zeitplan du dir für das Erreichen dieses Zieles gesetzt hast.
Das Sicherheitspolster ist ein besonders konservatives Portfolio und dient als attraktive alternative zum Sparkonto. Dein Geld wird in besonders stabile Anlagen investiert und steht auch für kurzfristige und unvorhergesehene Ausgaben zur Verfügung.
Vermehre dein Vermögen über die Zeit. Dies ist ein grossartiges Ziel für ungewisse zukünftige Bedürfnisse oder Geld, das du an deine Nachkommen weitergeben möchtest.
Pensionierung mit {{formInline.age + goalSimulation.investmentHorizon}}
Steigt dein Lohn, so wirst du vermutlicher auch mehr auf die Seite legen können. Falls der dynamische Sparbetrag aktiviert ist, dann erhöht sich der Sparbetrag in der Simulation um jährlich 2%.
Um dein Ziel zu erreichen, solltest du monatlich mindestens CHF {{goalSimulation.monthlyInvestment}} sparen.
Um dein Ziel zu erreichen, solltest du eine einmalige Einzahlung von CHF {{format(goalSimulation.initialInvestment)}} in dieses Portfolio tätigen.
Um dein Ziel zu erreichen, solltest monatlich mindestens {{goalSimulation.monthlyInvestment}} Franken sparen.
Beim sparen auf deine Pensionierung lohnt es sich, die Steuervorteile der Säule 3a voll auszunutzen. Mit LunaInvest hast du die Möglichkeit, ein Teil deines monatlichen Sparbetrages auf eine Säule-3a-Konto-Lösung einzuzahlen. Die Anlagestrategie bleibt dieselbe, doch sparst du damit über die Jahr nach heutigen Annahmen bis zu CHF 64,412 an Steuern.
Bitte überprüfe kurz folgende Angaben, die du in der Vergangenheit gemacht hast. Die Vollständigkeit der Angaben hilft uns, eine optimale Empfehlung an dich abzugeben.
Momentan nutzt du die Vorzüge der Säule 3a nicht vollständig aus. LunaInvest empfiehlt dir, monatlich jeweils CHF {{564 - answers.betrag3a}} deines totalen Sparbetrages von CHF {{monthlyInvestment.amount}} in die LunaInvest Säule-3a-Konto-Lösung einzuzahlen, um noch mehr Steuer zu sparen.
Deine Säule 3a Einzahlungen mit LunaInvest werden automatisch auf drei separate 3. Säule Kontos verteilt. Damit hast du später einmal die Möglichkeit, die Kontos gestaffelt aufzulösen und weitere Steuern zu sparen. Nachteile ergeben sich keine für dich. Mehr Infos zu diesem Thema findest du hier.